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Vediamola meglio: con la legge conto energia, si riconosce al proprietario di un impianto fotovoltaico certificato ed allacciato alla rete un TOT in termini monetari per ogni KW prodotto ed immesso in rete. questo TOT viene definito INCENTIVO STATALE ed è riconosciuto al proprietario dell'impianto fotovoltaico dal GSE ossia il gestore statale dell'energia elettrica. l'incentivo statale ha una durata di 20 anni
Passati i primi due anni in cui le banche con diffidenza sono state a guardare, finalmente si sono attivati mutui dedicati proprio al Fotovoltaico, che prevedevano un attento studio della resa dell'impianto e rate subordinate a quanto detto impianto generava in termini monetari, ossia proporzionando le rate del prestito all'incentivo statale
Si è visto che finanziare un impianto in toto (parliamo sempre di impianti medio piccoli, dedicati al sostentamento in autonomia di una casa o piccola azienda) ossia coprire la spesa di istallazione al 100% non solo era fattibile ma anche conveniente.
Conveniente per la banca che eroga il mutuo fotovoltaico perché i soldi sono garantiti e protetti da un preventivo contratto statale con il GSE della durata di 20 anni, ma anche conveniente per il proprietario dell'impianto fotovoltaico perché l'importo, seppur maggiorato con gli interessi del caso da corrispondere alla banca che va ad erogare il mutuo fotovoltaico, viene ammortizzato dall'incentivo statale dopo circa 15 anni. Rimangono dunque poi ben 5 anni in cui la rendita del GSE entra direttamente nelle tasche...senza tralasciare il fatto che nel frattempo non vi è più l'esborso per pagare la bolletta.
COSA SERVE PER RICHIEDERE UN MUTUO PER L'INSTALLAZIONE DI UN IMPIANTO FOTOVOLTAICO.
Ricordarsi che il mutuo è CHIROGRAFARIO, ossia non necessita di un'ipoteca del bene. Viene stipulato con la formula della CESSIONE DEL CREDITO da parte del GSE direttamente all'ente erogante il mutuo; questo grazie alla legge quadro tra GSE e ABI associazione Banche Italiane)
Le modalità e l’erogazione dello stato di avanzamento lavori sono le seguenti:
40% da erogare per l’acquisto dei materiali (pannelli ed inverter). Prima dell’erogazione il
cliente dovrà fornire alla Banca:
-
copia del contratto di fornitura dell’impianto con relativo preventivo
di spesa,
- copia delle autorizzazioni o concessioni edilizie rilasciate dal comune, ed eventuali
autorizzazioni rilasciate da altri enti, se necessarie, relative ad altri vincoli;
2° 40% al collaudo dell’impianto dietro fornitura in copia della documentazione comprovante
l’avvenuto montaggio e relativo collaudo, oltre la copia della documentazione obbligatoria necessaria
per la sottoscrizione della convenzione
SALDO 20% contestualmente alla formalizzazione dell’atto di cessione del credito.
Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate secondo un tasso fisso su un apposito conto bancario dedicato.
Il finanziamento prevede, in linea generale:
1) la
cessione del credito nei confronti del gestore (GSE) per tutta la durata del finanziamento
a titolo di garanzia;
2) la
stipula di una assicurazione obbligatoria con primaria compagnia;
3) l’acquisizione
di fideiussione personale dei soci della società richiedente il finanziamento
valida almeno fino all’accettazione della cessione del credito da parte di GSE.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL MUTUO FOTOVOLTAICO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(Per 100.000 euro di capitale erogato)
| CATEGORIA |
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TAEG |
| Consumatore |
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3,35 % |
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| Condomini/Aziende Agricole |
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3,35 % |
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| Dettaglio/Non Al Dettaglio (Altri) |
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4,91 % |
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Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
VOCI |
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COSTI |
| Importo massimo erogabile |
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Consumatore:150.000,00 €
Dettaglio/Non al Dettaglio:
Condomini:
500.000,00 €
Aziende
Agricole: 600.000,00 €
Aziende:
1.000.000,00 € |
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| Importo massimo finanziabile |
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comprensivo delle spese strutturali (IVA inclusa)
Dettaglio/Non al Dettaglio:
Condomini:
fino al 100% del costo dell’impianto
comprensivo delle spese strutturali (IVA inclusa)
Aziende
Agricole: fino al 100% del costo dell’impianto
comprensivo delle spese strutturali (escluso IVA se detraibile
o comprensivo di IVA se non detraibile)
Aziende:
fino al 100% del costo dell’impianto comprensivo
delle spese strutturali (IVA esclusa) |
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| Durata Preammortamento |
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Consumatore: massima 12 mesi
Dettaglio/Non al Dettaglio: massima 12 mesi |
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| Durata Ammortamento |
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Consumatore: massima 15 anni (prorogabile fino a 17 anni in
caso di variazione del tasso)
Dettaglio/ Non al Dettaglio: massima 15 anni (prorogabile
fino a 17 anni in caso di variazione del tasso) |
TASSI |
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| Tasso di interesse nominale annuo |
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Parametro di indicizzazione + Spread |
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| Parametro di indicizzazione |
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EURIBOR 6 mesi
Relativo alla quotazione del terzultimo giorno lavorativo del mese
precedente a quello di stipula ed avente valuta ultimo giorno
lavorativo del mese. La rilevazione del parametro potrà avvenire
anche dalla pubblicazione effettuata il giorno successivo alla sua
quotazione dal supplemento “Finanza e Mercati” del quotidiano “Il
Sole 24 Ore”, o di diverso equipollente quotidiano economico a
diffusione nazionale. |
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| Spread Preammortamento |
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Consumatore: + 2,000%
Dettaglio/Non al Dettaglio:
Condomini:
+ 2,000%
Aziende
Agricole: + 2,000%
Aziende:
+ 3,500% |
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| Spread Ammortamento |
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Consumatore: + 2,000%
Dettaglio/Non al Dettaglio:
Condomini:
+ 2,000%
Aziende
Agricole: + 2,000%
Aziende:
+ 3,500% |
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| Metodo calcolo interessi |
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Anno civile base 360 |
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| Tasso di interesse di mora per ritardato pagamento |
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Tasso Interesse + 3,000% |
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SPESE |
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| Spese per la stipula del Contratto |
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Commissione di Istruttoria
- Consumatore:
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0,50% dell’importo finanziato
Importo min. percepito 300,00€
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- Dettaglio/Non al Dettaglio
Condomini
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0,50% dell’importo finanziato
Importo min. percepito 300,00€
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- Aziende
Agricole
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0,50% dell’importo finanziato
Importo min. percepito 300,00€ |
- Aziende |
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0,70% dell’importo finanziato
Importo min. percepito 600,00€ |
Il totale ammontare delle spese deve essere versato, normalmente, al momento della domanda di
finanziamento.
Nel caso in cui la domanda di finanziamento, ammessa all’istruttoria, venga ritirata dal
richiedente dopo che siano state esperite le valutazioni tecniche, ovvero nel caso in cui il
finanziamento, a seguito di tali valutazioni od anche di esame legale, non possa essere
accordato, la somma versata verrà trattenuta dalla Banca a titolo di rimborso. |
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| Spese per la gestione del rapporto |
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: |
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Perizia tecnica
Il debitore dovrà, a proprie spese, produrre idonea relazione tecnica di
stima dei cespiti offerti in garanzia redatta da un tecnico iscritto
all’albo, di gradimento della Banca, o di altro tecnico incaricato dalla
suddetta Banca
Adempimenti notarili
Gli onorari notarili e le spese inerenti gli accertamenti eventualmente
esperiti dal Notaio alla stipulazione del contratto, sono a totale carico
del mutuatario, che li regolerà direttamente al Notaio prescelto. Ciò
anche nell’ipotesi che il finanziamento non venisse perfezionato.
Sono fatte salve le ipotesi di finanziamento in surroga, per le quali, ai
sensi dell’art. 8 Dl n. 7/2007 convertito in legge n. 40/2007, tali spese
sono interamente a carico della Banca.
Adempimenti notarili
Le spese inerenti l’atto di cessione del credito che deve essere
effettuato mediante scrittura privata dal Notaio
Assicurazione immobile
Assicurazione Incendio.
debitore dovrà, a proprie spese, stipulare
polizza di assicurazione contro i danni dell’incendio, scoppio e
fulmine per tutta la durata del finanziamento con compagnia di
gradimento della Banca, con vincolo a favore della Banca stessa;
l’immobile dovrà essere assicurato per un importo pari al valore dello
stesso, salvo diverso accordo tra le parti. |
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Se il mutuo proposto rientra in questi parametri, possiamo affermare sia un buon mutuo fotovoltaico!
Altre informazioni sui pannelli fotovoltaici li trovate qua: ipannellifotovoltaici,.com
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